老後2000万問題の対策として積み立てNISAを利用した資産形成についてファイナンシャルプランナー資格保有の看護師の私がわかりやすく解説していきます。
お得情報も載せていますので最後までお読みいただくと嬉しい特典もしれます！
老後2000万問題の解決につみたてNISAが優秀な理由
老後の資金不足が深刻な社会問題として「老後2000万問題」が話題となっております。具体的には、日本の高齢化社会において、平均寿命の引き上げや少子化の進行、労働者の減少や社会保険制度への負担増が懸念されております。公的福祉制度の限界があることから、個人で老後資金を準備する必要があります。
老後2000万不足の理由
金融庁発表によると、60-65歳で退職し無職となった場合、日本人の平均寿命の男性81.47歳、女性87.57歳の年齢までの20年〜30年の月日があります。その期間、年金を受給したとしても月5万円足りないといわれています。
つまり、20年～30年を過ごすのに5万足りないとすると、約1300万〜2000万不足します。今後、少子高齢化が進行し、年金受給年齢の引き上げ、社会保険制度への税金負担増のリスクがあり現在よりも厳しい状況が待っている可能性があります。
つみたてNISAは、株式や投資信託などの金融商品を運用し、一般的な投資では利益が出た分から20.135％の税金を納める必要がありますが、つみたてNISAは非課税になるので無理なく少額の投資を長期的に運用し、将来や老後資金の準備に適しています。
つみたてNISAは老後の生活資金不足に備えるために堅実な手段として注目され、運用を始める人が増えています。
つみたてNISAを概要とメリット
つみたてNISAは2018年1月から開始された、非課税で長期的に株式や投資信託等の金融商品に投資する制度です。
非課税でお得に運用できる
前文で述べたように、一般的な株式投資では得た利益や配当金、投資信託の分配金に20.135％の税金が課せられます。
例 1000万円で始めた株式投資に5万円利益が出た場合、5万円に対して20.135％が適応され税額1万157円が差し引かれ、3万9843円が手元に残ります。
つみたてNISAを利用すれば、この1万157円が非課税となり利益の5万円が残ります。
長期投資で複利の力を最大限に活かせる
1年間で購入できる非課税枠の上限は年間40万、非課税期間は購入してから20年と長いことから複利のチカラが活かせる長期投資に向いています。つまり、20年間で最大800万円分を非課税にできます。
複利のチカラとは
投資で得られた利子を、さらに投資にまわすことで新たな元金に利子が付くことをいいます。これはかの有名なアインシュタインが「人類最大の発明」と唱え、お金を増やしたいときに便利な手法です。
例えば、１００万円を3％で運用すると１０３万円になります。そのままこの１０３万円を１年運用することで１０３万円に利子がつき１０６万９００円になりコツコツお金を増やすことが出来ます。
アメリカの代表的なダウ平均株価に連動した「S＆P500」で投資を行う場合、一年間のリターンは5-8％といわれており、月３万円を２０年間、5％で運用した場合のシミュレーションをした結果がこちら。
複利のチカラで５００万近くのお金が増える結果になります！銀行預金ではこんなに増えません。
看護師がつみたてNISA運用してみた結果
つみたてNISAは2021年9月から開始して約2年で+139,558円の利益が生まれました。
株価は変動しますが現在はプラスで運用できています！
つみたてNISAを始めるステップガイド
これからつみたてNISAを始めたいけど何から始めたら良いのかわからないという方に、進め方を詳しく説明していきます。
シフト勤務や夜勤の不規則な仕事は、健康にいつまで続けられるかわからないので、看護師さんは早めに開始することをおすすめします。
ネット口座開設＆NISA口座開設
今回は私が利用している「SBI証券」で解説していきます。
まずは運用するための証券口座をつくる必要があります。問題なければネット申請で最短2営業日で開設できます。NISA口座も同時申し込みできるのでより早く開設できます。
投資先を調べる
口座開設が完了するまでにこれから購入する投資先をリサーチします。SBI証券の人気投資信託ランキングを参考にするといいでしょう。
あとはお金が増えるのを待つだけ
投資先が決まり運用を始めたらあとはお金が増えるのを待つだけ！
ウォール街のランダムウォーカーによると長期投資は15年で成果が悪くても最低リターンが4.2％プラスになることを発表しております。株価の変動に一喜一憂せず落ち着いて待ちましょう。
SBI証券開設は【ハピタス経由】がおすすめ！
口座開設の流れを学んだところで、お得に解説が出来る方法をおまけにご紹介します。
そのポイントを現金に還元し、貯まったポイントを投資にまわせるのでやらなきゃ損！
ポイントサイト【ハピタス】とは
企業のサービスや商品購入の際にポイントサイトを経由することで、ポイントが貰えます。そのポイントは現金やPayPay 等に交換可能。
【ハピタス】は15年以上の実績をもつ人気ポイントサイトで、株式会社で運営しておりセキュリティ面も安心できるサイトです。
【ハピタス】経由でSBI証券開設の手順
ハピタスでは「SBI証券の新規口座開設+５万一括入金」で6,500円のポイントを獲得できます。ポイントアップキャンペーン中は1万円以上になることもあります。新規口座開設は無料で行えるのでお得です。
①ハピタスを経由してSBI証券のサイトに移動
- STEP1ハピタスで【SBI証券】を検索
「ポイント対象条件」「広告のご利用における注意事項」をご確認ください。
- STEP2Cookieを削除・サイト越えトラッキングを防ぐをオフ（Appleのみ）
ブラウザのCookieを削除、Appleのデバイスをお使いのかたは「サイト越えトラッキングを防ぐ」をオフにしてください。
- STEP3SBI証券に公式ホームページに移動
右上の「ポイントを貯める」をクリックして、SBI証券公式ホームページへ移動します。
ハピタス公式HPより引用
SBI証券口座開設の申請
- STEP1「口座開設はこちら」をクリック
SBI証券公式ホームページに移動したら「口座開設はこちら」をクリックしてください。
- STEP2個人情報の入力。
手順にしたがいメールアドレス、住所等の個人情報を入力していきます。
- STEP3つみたてNISAに申し込む
氏名、住所入力画面を進めると「NISAの選択」がありますので、「つみたてNISAに申し込む（無料）」「新規で開設する」にチェックを入れてください。
- STEP4住信SBIネット銀行・SBIハイブリット預金の申し込み
同じ画面で「住信SBIネット銀行 口座開設同時申し込みの選択」にて「申し込む」にチェックをいれ、必要事項を入力。
住信SBIネット銀行口座の開設手続き中に、SBIハイブリット預金の同時申し込み（無料）を行います。この口座にSBI証券から5万円一括入金することがハピタスからポイントを獲得する条件のため、同時申し込みが必要です。
はるお金を入れておくだけでも一般的な銀行より利息がもらえる！
- STEP5必要書類を提出
マイナンバー確認書類と本人確認書類を提出する必要があります。ネットでの申し込みでは、最短2営業日よりお取引可能になります。
- STEP6口座開設完了
口座開設が完了すると「口座開設完了通知」が送られてきます。これでSBI証券・住信SBI銀行・SBIハイブリット預金の開設は完了。
SBI証券の証券総合口座に5万円以上を入金
- STEP1SBI証券の証券総合口座に5万円を一括入金
SBI証券公式ホームページより「入出金・振替」→「入金」から、持っている口座をクリックします。
- STEP25万円を一括入金する。
ハピタスポイントを獲得するために5万円を一括入金します。分散しての入金は獲得対象にならないので必ず5万円を入力してください。SBI証券の取引パスワードを入力して振り込みが完了させます。
- STEP3自動でSBIハイブリット預金に振り替えされたことを確認
入金をすて待つとSBIハイブリット預金に自動振替されます。入金されていることを確認し、ポイントが獲得するまではお金を口座から移動させないでください。
まとめ
老後2000万問題の対策としてつみたてNISAを利用した資産形成についてわかりやすく解説していきましたが、実際に2000万円を達成するには28年の投資が必要です。
2024年4月から新NISAが開始します。こちらは20年の非課税期間が無期限と変更になるため、継続した積み立ては可能と考えられます。
不規則な勤務とストレスでいつまで現役で働けるか分からないので、余剰資金で早めに運用することをおすすめします。
最後までご覧いただきありがとうございます。
少しでも皆なさまのお役に立てたら嬉しいです！
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